Většina českých e-shopařů si platební bránu vybírá za třicet minut před spuštěním. Vývojář se zeptá „Stripe nebo Comgate?", majitel klikne na to, co mu zní povědoměji, a pak s tím rozhodnutím žije tři roky.
Není to úplně jejich chyba. Srovnávat platební brány je v Česku těžší, než by mělo být. Každá brána publikuje jen ty nejlepší podmínky, fakturace chodí v PDF a polovinu reálných nákladů zjistíte až po prvním měsíci provozu. Tady je šest bran, které dnes v Česku patří na užší výběr: Stripe, Comgate, GoPay, PayU, platební brána ČSOB a KB SmartPay. Z pohledu majitele, ne vývojáře. Bez jednoho vítěze. Místo toho rozcestník „použij X, pokud…".
Šest bran na první pohled
Než se ponoříme do detailů, krátký profil každé brány. Procenta a pevné částky jsou veřejně dostupné sazby k květnu 2026 nebo typické rozpětí - smluvní podmínky se u větších obchodníků mohou lišit.
Stripe je americký poskytovatel platebních služeb dostupný v Česku od roku 2020. Cílí na vývojáře a globální e-shopy. Žádný setup, žádný měsíční paušál, klikací KYC. Sazba 1,5 % + 2,50 Kč pro karty vydané v EHP, 2,5 % + 2,50 Kč pro karty zámořské. Podpora a UI v angličtině.
Comgate je česká brána provozovaná společností Comgate, a.s. (dnes ve skupině KB SmartPay). Dominantní hráč pro malé a střední české e-shopy díky širokému pokrytí tuzemských bank. Sazby u karet typicky od ~1 %, fixní poplatek u bankovních převodů (tzv. „bankovních tlačítek"), ve většině tarifů bez měsíčního paušálu. Smlouva v češtině.
GoPay je další česká brána, dlouhodobý konkurent Comgate. Podobné pokrytí, srovnatelné sazby, vlastní funkce typu opakované platby a GoPay Express (uložené karty napříč e-shopy z GoPay sítě). Sazby kolem 1 - 1,4 %, fixní poplatek za bankovní převod.
PayU je polská brána s českou pobočkou. V minulosti silný hráč, dnes spíš okrajový pro menší tuzemskou klientelu - sazby vyšší, výběr metod užší než u Comgate/GoPay. Smysl má hlavně pro e-shopy s polskými nebo regionálními ambicemi.
Platební brána ČSOB je bankovní brána provozovaná Československou obchodní bankou. Nutnost mít podnikatelský účet u ČSOB. Sazby smluvní, typicky výhodné při větším obratu. T+1 výplaty na vlastní účet, integrace s ČSOB platebními kartami.
KB SmartPay je brána Komerční banky (technicky Worldline pod značkou KB SmartPay). Stejný model jako u ČSOB - podnikatelský účet u KB, smluvní sazby, T+1 výplaty. Stabilní volba pro firmy, které už u KB jsou.
| Brána | Typická sazba | Výplata | Smlouva | Hlavní trh |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | 1,5 % + 2,50 Kč (EHP karty) | T+7, později T+2 | online, anglicky | globální |
| Comgate | ~1 % karty + 5 Kč bank. tlačítko | T+1 až T+3 | česky | ČR / SR |
| GoPay | ~1 - 1,4 % + bank. fee | T+1 | česky | ČR / SR |
| PayU | 1,5 - 2 % | T+1 až T+7 | česky / polsky | střední Evropa |
| Platební brána ČSOB | smluvní | T+1 | česky, vázána na účet | ČR |
| KB SmartPay | smluvní | T+1 | česky, vázána na účet | ČR |
Skutečné náklady: co reálně zaplatíte
Sazba na úvodní stránce brány je jen jedna z pěti položek, které se sčítají na měsíční faktuře. Reálné náklady vypadají takhle:
- Transakční poplatek, tedy procento z hodnoty transakce. U karet 1 až 2 %. U bankovních tlačítek typicky fixní 5 až 7 Kč.
- Měsíční paušál. Stripe nemá. Comgate ve většině tarifů nemá. GoPay v některých tarifech ano. U ČSOB a KB je obvykle součástí smlouvy.
- Setup nebo aktivace. Stripe nic. U tuzemských bran běžně od nuly do 5 000 Kč podle tarifu.
- Chargeback fee, tedy poplatek za reklamovanou transakci. U Stripe okolo 500 Kč, u ostatních obdobně.
- Konverze měn. Pokud prodáváte v eurech a výplaty chcete v korunách, Stripe i ostatní berou další 1 až 2 % na konverzi.
Pro představu: e-shop dělá 200 objednávek měsíčně, průměrná hodnota 1 500 Kč, 70 % zákazníků platí kartou, 30 % bankovním tlačítkem. Hrubý obrat 300 000 Kč/měsíc.
- Stripe (vše karta, 1,5 % + 2,50 Kč): ~5 000 Kč/měsíc
- Comgate (1 % karta + 5 Kč za bank. tlačítko): ~2 400 Kč/měsíc
- GoPay (1,2 % karta + 7 Kč za bank. tlačítko): ~3 000 Kč/měsíc
- Bankovní brána ČSOB / KB při dohodnutém 0,8 %: ~2 400 Kč/měsíc
Při tomhle objemu může rozdíl mezi nejdražší a nejlevnější variantou dělat ~30 000 Kč ročně. Při větším objemu rozdíly v absolutních číslech rostou, ale klesá jejich relativní význam, protože smluvní podmínky se dají vyjednat.
Rychlost výplaty a cash flow
U malého e-shopu rozhoduje cash flow často víc než procenta. Comgate, GoPay, ČSOB i KB vyplácejí standardně T+1 - peníze jsou na účtu druhý pracovní den. Stripe má v Česku ve výchozím nastavení T+7, tedy první výplata sedm dní po prvním prodeji, a teprve po několika měsících aktivity lze zažádat o T+2.
Pro zaběhlý e-shop to není dramatický rozdíl. Pro nového obchodníka s rozjezdovým cash flow to dramatický rozdíl být může - zvlášť pokud nakupuje zboží na fakturu se splatností 14 dnů.
Podporované platební metody
České e-shopy mají zvyk, který v zahraničí není. Češi milují bankovní tlačítka. Zákazník na checkoutu klikne na svou banku, je přesměrován do internetbankingu a jedním kliknutím potvrdí. Žádné karty, žádné limity, žádné 3D-Secure SMS. Pro českou klientelu je to často důležitější než Apple Pay.
Karty Visa, Mastercard, Apple Pay a Google Pay umí všech šest bran. To je základ.
Tuzemská bankovní tlačítka (ČSOB, KB, Air Bank, Fio, Raiffeisen, MONETA, Česká spořitelna, mBank, Equa) jsou místo, kde se brány nejvíc rozcházejí. Comgate a GoPay pokrývají kompletní paletu. Platební brána ČSOB a KB SmartPay pokrývají méně bank, často primárně vlastní. PayU má užší výběr. Stripe bankovní tlačítka v Česku nepodporuje vůbec.
BNPL přes Twisto a Skip Pay nabízí Comgate i GoPay. Stripe v Česku řeší BNPL primárně přes Klarnu, která ale nepokrývá český retail tak, jako Twisto a Skip Pay.
U zahraničních karet je Stripe vlastně bez konkurence. Comgate, GoPay i bankovní brány zahraniční karty přijmou, ale ne všechny exotické. Pro objednávky z USA, UK nebo Asie je Stripe v podstatě jediná smysluplná volba.
U opakovaných plateb a předplatného má Stripe nejvyzrálejší stack na trhu: dunning, proration, Stripe Billing. Comgate a GoPay mají vlastní řešení, fungují, ale jsou jednodušší. ČSOB a KB SmartPay opakované platby technicky podporují, jen UX nebylo stavěné pro SaaS.
Smlouva, KYC a jak dlouho trvá nasazení
Tady jsou rozdíly nejvýraznější. U Stripe se registrujete na webu, vyplníte formulář (IČO, adresa, bankovní účet, doklad totožnosti zástupce) a v řádu hodin až dnů jste aktivovaní. Bez tištěné smlouvy.
Comgate a GoPay mají online přihlášku plus elektronický podpis smlouvy. Aktivace běžně do 3 až 7 pracovních dnů. Budete potřebovat živnostenský list nebo výpis z OR, doklad totožnosti a číslo bankovního účtu.
PayU je obdobný proces, jen někdy delší, klidně týden až dva, kvůli mezinárodní compliance.
Platební brána ČSOB a KB SmartPay vyžadují otevřený podnikatelský účet u dané banky. Pokud ho máte, aktivace brány je relativně rychlá, 5 až 14 dnů. Pokud nemáte, počítejte s otevřením účtu; u s.r.o. to typicky obnáší další 2 až 4 týdny.
Pro živnostníky (OSVČ) jsou všechny brány dostupné, ale ČSOB a KB jsou typicky vstřícnější k větším subjektům. Jednotlivci s nízkým obratem mohou narazit na vyšší fixní složku nebo přímo na odmítnutí smlouvy.
Checkout UX a konverze
Brána se k vašemu e-shopu připojuje jedním ze tří způsobů. Nejjednodušší je přesměrování. Zákazník opustí váš web a platbu dokončí na stránkách brány. Nejjednodušší integrace, nejmenší kontrola nad designem. Tak ve výchozím nastavení fungují Comgate, GoPay, PayU, ČSOB i KB SmartPay.
O úroveň výš je vložený iframe. Platební pole se vykreslí přímo ve vašem checkoutu, ale technicky běží na serverech brány. Většina tuzemských bran to umí, obvykle jako placený doplněk.
Nejvyšší úroveň jsou hostované karty ve stylu Stripe Elements. Karetní pole jsou vložená přímo ve vašem checkoutu, bez přesměrování. Stripe je v tom technicky nejdál; ostatní mají různě dotaženou podporu.
Obecně platí: čím méně přesměrování a kroků, tím vyšší konverze. Na mobilu je rozdíl výraznější, každé přesměrování navíc stojí 3 až 7 % košíků. Pokud máte velký podíl mobilní návštěvnosti a prodáváte impulzně (móda, kosmetika), embedded řešení od Stripe, Comgate nebo GoPay se vyplatí. Pro objednávky s vyšší hodnotou (B2B, drahá elektronika), kde už je zákazník rozhodnutý, je rozdíl okrajový.
Česká podpora a reklamace
Tohle je oblast, kde se Stripe od ostatních zásadně liší, a pro řadu českých majitelů ne v dobrém. Podpora Stripe je výhradně anglická, dostupná chatem a emailem. Technicky výborná. Ale na obchodní spor ohledně chargebacku si v češtině nezavoláte. Pro nejednoho českého obchodníka to byl důvod po prvních problémech přejít na Comgate nebo GoPay.
Comgate, GoPay, PayU i obě bankovní brány nabízejí českou telefonickou i emailovou podporu, smluvní vztah podle českého práva a v případě sporu doložitelný tok komunikace v češtině. Pro netechnické majitele e-shopu je to klid, který se neprojeví v účetnictví, ale jakmile něco hoří, hraje hlavní roli.
Integrace na běžné e-shopové platformy
Než si vyberete bránu, ověřte, že na vaši platformu existuje slušný plug-in.
Na Shopify je Stripe nativní integrace (Shopify Payments na pozadí jede na Stripe). Comgate a GoPay jdou přes oficiální aplikace v Shopify App Store. PayU funguje jako Shopify aplikace s omezeními. Bankovní brány ČSOB a KB obvykle vyžadují custom integraci.
Na WooCommerce je oficiální Stripe plugin (free i placený), Comgate a GoPay drží vlastní dobře udržované pluginy. PayU plugin existuje. Pro bankovní brány ČSOB a KB existují pluginy třetích stran, ale kvalita kolísá.
Shoptet jako tuzemská platforma nativně integruje Comgate, GoPay, PayU i ČSOB. Stripe lze připojit přes externí integraci, ale není to standardní cesta. Upgates je na tom podobně: české brány nativně, Stripe přes integraci.
U custom řešení (Next.js, Nuxt, Laravel, cokoli dalšího) má Stripe nejlepší API a nejlepší dokumentaci o pořádný kus. Comgate a GoPay mají použitelné REST API. PayU API funguje. Bankovní brány jsou zdokumentované, ale architektura je starší.
Rozhodovací matice: která brána pro jaký e-shop
Konkrétní doporučení pro konkrétní situace.
Malý CZ-only e-shop s nízkým obratem (do 100 000 Kč měsíčně): Comgate nebo GoPay. Žádný měsíční paušál, široké pokrytí bankovních tlačítek, česká podpora, T+1 výplaty. Bankovní brány ČSOB a KB jsou tady obvykle dražší, protože do smlouvy patří fixní složka.
Střední CZ-only e-shop s plnou paletou metod (100 000 až 1 000 000 Kč měsíčně): Comgate nebo GoPay pořád sedí. Pokud preferujete vyjednat smluvní podmínky, otevřete účet u ČSOB nebo KB a hrajte si o sazbu pod 1 %.
Přeshraniční nebo EU e-shop: Stripe. Žádná tuzemská brána nepokryje rozumně Německo, Rakousko a Francii současně. Stripe podporuje lokální metody (iDEAL, Bancontact, SEPA, Klarna) z jednoho účtu.
SaaS nebo předplatné: Stripe. Tomu, co Stripe nabízí pro subscription byznys, se zatím v Česku nic nepřibližuje.
B2B s vysokou hodnotou objednávky a převahou bankovních převodů: Comgate nebo GoPay pro tlačítka, nebo bránu vynechte a vystavujte faktury. Procenta z 50 000 Kč nákupu bolí.
E-shop, který už bankuje u ČSOB nebo KB: vyjednat platební bránu u domovské banky bývá výhodnější. Ale pokud potřebujete všechna tuzemská bankovní tlačítka v jednom checkoutu, doplňte Comgate nebo GoPay aspoň pro tu část.
Čemu bychom se vyhnuli
Pár upřímných postřehů z reálných projektů.
Stripe na čistě CZ-only e-shopu bez Apple a Google Pay strategie je nejčastější chyba, kterou vidíme. Zaplatíte víc, dostanete méně tuzemských metod a anglickou podporu. Stripe se vyplatí, pokud cílíte na zahraničí nebo prodáváte SaaS. Jinak vás místní hráči zvládnou lépe.
PayU jako primární brána pro nový český e-shop je druhá vrásčitá volba. Jejich český produkt nedostává takovou péči jako Comgate nebo GoPay. Smysl má hlavně, pokud máte sesterský obchod v Polsku.
Bankovní brány bez vyjednání smluvních podmínek často zklamou. Výchozí sazby ČSOB a KB bývají horší než Comgate. Bez aktivního vyjednání tu výhodu nezískáte, a to vyjednání se obvykle otevírá až nad nějakým objemem.
Stripe a DPH v EU je tichá past. Stripe je platební zpracovatel, ne daňový engine. DPH si počítáte sami, nebo si dokoupíte Stripe Tax. Bez plánu na sledování prahových hodnot v jednotlivých zemích můžete za pár měsíců narazit.
Migrace předplatných je poslední důležitá věc. Pokud máte živé subscription u jedné brány, přesun na jinou bez výpadku je obtížný. Zákazníci musí znovu autorizovat kartu. Vyplatí se vybrat dobře napoprvé.
Často kladené otázky
Je Stripe v Česku legální?
Ano. Stripe Payments Europe je licencovaný subjekt v Irsku, působí v Česku od roku 2020 a české firmy si u něj otevírají účty bez problémů.
Která brána má nejnižší poplatky pro malý e-shop?
Při malém objemu Comgate a GoPay typicky vyjdou nejlevněji díky kombinaci nízké procentní sazby a žádného měsíčního paušálu. Bankovní brány ČSOB / KB se vyplatí až ve smluvních sazbách pro větší obraty.
Můžu mít víc bran současně?
Ano, a u větších e-shopů to dává smysl - např. Comgate pro tuzemské zákazníky a Stripe pro zahraniční. Komplikuje to jen účetnictví a párování plateb.
Můžu přejít z jedné brány na druhou bez ztráty předplatných?
U jednorázových plateb bez problému. U recurring subscriptions je převod možný, ale zákazník typicky musí znovu autorizovat kartu - nelze prostě „přenést" uloženou kartu mezi bránami.
Co je „bankovní tlačítko" a proč na něm v Česku tolik záleží?
Jde o tlačítko, kterým zákazník na checkoutu jedním klikem zaplatí přímo ze svého internetbankingu. V Česku má tuhle metodu zhruba třetina online plateb a u některých segmentů (oblečení, potraviny) i víc. Nemít ji u CZ e-shopu znamená nechat na stole 5 - 15 % objednávek.
Stripe Tax nebo Stripe Billing - vyplatí se?
Stripe Tax je užitečný pro SaaS s mezinárodními zákazníky, kde sledování DPH prahů manuálně nedává smysl. Pro CZ-only e-shop s běžným účetním softwarem ne.
Závěr
Volba platební brány není pro většinu e-shopů o tom, která je nejlepší. Je to spíš o tom, ke které z nich pasujete vy: co prodáváte, komu, v jakém objemu a kde už bankujete. Comgate a GoPay budou pro většinu malých a středních českých e-shopů ekonomicky nejvýhodnější. Stripe dává smysl, pokud myslíte za hranice nebo budujete subscription byznys. ČSOB a KB SmartPay dávají smysl ve chvíli, kdy umíte vyjednat smlouvu a už sedíte na účtu u dané banky.
Pokud vám konkrétní rozhodnutí dělá problém, v rámci tvorby e-shopu bránu standardně doporučujeme a integrujeme. Rádi se mrkneme na vaši konkrétní situaci. Žádná šablona.